Como Evitar Clonagem de Cartões

Com a popularização do comércio eletrônico, o número de golpes e fraudes envolvendo clonagem de cartões também cresceu. A praticidade de comprar sem sair de casa trouxe consigo a necessidade de reforçar a segurança em todas as etapas da compra.

Neste post, vamos entender como acontece a clonagem de cartões, quais práticas adotar para se proteger, como identificar possíveis fraudes e o que fazer se você for vítima desse crime.

O Que é Clonagem de Cartões?

A clonagem de cartão é a prática criminosa de copiar as informações do seu cartão de crédito ou débito sem o seu consentimento.
Esses dados são então utilizados para fazer compras fraudulentas, saques ou transações não autorizadas.

A clonagem pode ocorrer de diversas formas:

Durante compras em sites falsos.
Ao utilizar redes Wi-Fi públicas sem proteção.
Em dispositivos de captura de dados instalados em caixas eletrônicos ou maquininhas adulteradas.
Por meio de ataques de phishing (e-mails ou mensagens falsas pedindo dados bancários).

Entender essas estratégias é o primeiro passo para se proteger.

Principais Formas de Clonagem de Cartões em Compras Online

1. Phishing

Fraudadores enviam e-mails, SMS ou mensagens em redes sociais fingindo ser bancos, lojas ou plataformas conhecidas.

Eles direcionam o usuário para sites falsos, onde solicitam os dados do cartão.

2. Sites de Comércio Falsificados

Alguns criminosos criam sites de vendas falsos que imitam lojas famosas.

Ao fazer a compra, você fornece seus dados a golpistas.
Em muitos casos, o produto nunca chega e seu cartão é clonado.

3. Invasão de Dados em Sites Reais

Mesmo sites legítimos podem ser invadidos por hackers:

Se o site não tiver boa segurança, suas informações podem ser vazadas.

4. Wi-Fi Público

Ao utilizar redes Wi-Fi abertas (cafés, shoppings, aeroportos) para fazer compras, seus dados podem ser interceptados por hackers.

Como Evitar Clonagem de Cartões em Compras Online

Agora que você sabe como acontecem os golpes, veja como se proteger de maneira prática:

1. Compre Sempre em Sites Confiáveis

Antes de fornecer qualquer dado:

Verifique se o site tem endereço HTTPS (cadeado de segurança).
Pesquise a reputação da loja em sites como Reclame Aqui, Google Avaliações e fóruns.
Nunca compre em sites com erros de português grosseiros, preços absurdamente baixos ou design amador.

2. Utilize Cartões Virtuais

Muitos bancos e fintechs oferecem a opção de cartão virtual para compras online:

O número do cartão virtual é diferente do físico.
Você pode gerar um novo número para cada compra.
Se o cartão virtual for comprometido, o seu cartão físico permanece seguro.

Exemplos de bancos que oferecem cartão virtual: Nubank, Banco Inter, C6 Bank, Itaú, Bradesco.

3. Ative a Autenticação de Dois Fatores (2FA)

Ao usar sites ou apps financeiros:

Ative a autenticação de dois fatores para adicionar uma camada extra de segurança.
Mesmo que alguém descubra sua senha, não conseguirá acessar sua conta sem o código de autenticação.

4. Use Aplicativos de Monitoramento de Compras

Apps como os dos próprios bancos ou plataformas de finanças pessoais enviam alertas de compras em tempo real:

Permitem identificar rapidamente movimentações suspeitas.
Ajudam a bloquear o cartão antes que mais prejuízos ocorram.

5. Nunca Salve Dados do Cartão em Sites

Embora seja prático, salvar seus dados de pagamento em lojas online aumenta o risco:

Prefira digitar o número do cartão a cada compra.
Se for salvar, opte apenas por sites de altíssima confiança.

6. Desconfie de Promoções Boas Demais Para Serem Verdadeiras

Se você encontrar:

Um smartphone de última geração por 80% de desconto.
Uma passagem aérea internacional por R$ 100,00.

Desconfie!
Golpistas usam ofertas muito vantajosas para atrair vítimas para sites falsos onde roubam dados financeiros.

Dica:
Pesquise o preço do produto em lojas confiáveis antes de acreditar em promoções milagrosas.

Como reconhecer golpes de clonagem de cartão

7. Atualize Sempre Seus Dispositivos e Aplicativos

Mantenha:

Seu smartphone, computador e tablet atualizados.
Aplicativos de bancos e e-commerces na versão mais recente.
Antivírus ativos e atualizados.

Atualizações corrigem falhas de segurança conhecidas e dificultam a ação de hackers.

8. Utilize Serviços de Pagamento Intermediário

Ao fazer compras online, prefira métodos que intermediam o pagamento, como:

PayPal
Mercado Pago
PagSeguro

Essas plataformas protegem seus dados financeiros e oferecem maior facilidade de reembolso em caso de fraude.

9. Monitore Frequente Seus Extratos

Crie o hábito de:

Conferir seu extrato bancário toda semana.
Acompanhar as movimentações do cartão de crédito.

Quanto mais rápido você detectar compras estranhas, mais fácil será contestá-las junto à instituição financeira.

10. Configure Limites de Gastos

Alguns bancos permitem configurar:

Limite diário de compras online.
Limite por transação.

Isso reduz o impacto em caso de clonagem do seu cartão, pois impede grandes gastos.

Como Identificar que Seu Cartão Foi Clonado

Nem sempre é fácil perceber de imediato que o cartão foi clonado. Preste atenção a estes sinais:

Cobranças desconhecidas na fatura do cartão.
Pequenas compras em lojas que você nunca ouviu falar (testes feitos por golpistas).
Recebimento de notificações de compras que você não realizou.
Ligações ou mensagens do banco informando tentativas suspeitas de transações.

Proteção de cartões em compras internacionais

Ao identificar qualquer irregularidade:

Bloqueie imediatamente o cartão.
Entre em contato com seu banco ou operadora para contestar as transações.
Solicite a emissão de um novo cartão.

O Que Fazer se Você Tiver o Cartão Clonado

1. Bloqueie o Cartão

Assim que suspeitar de fraude:

Acesse o app do seu banco ou ligue para a central de atendimento.
Bloqueie o cartão imediatamente para impedir novos gastos.

2. Conteste as Compras Fraudulentas

Entre em contato com o banco e:

Informe as compras que você não reconhece.
Solicite o estorno dos valores.

A maioria das operadoras de cartão permite contestar compras suspeitas e reverte o valor após análise.

3. Solicite um Novo Cartão

Peça a emissão de um novo cartão com:

Número diferente.
Código CVV diferente.
Nova data de validade.

Evite reutilizar senhas ou cadastrar o novo cartão em sites pouco confiáveis.

4. Registre um Boletim de Ocorrência

Em caso de clonagem com prejuízo financeiro considerável, é recomendável registrar um Boletim de Ocorrência:

Isso documenta oficialmente a fraude.
Pode ser necessário para processos de contestação em determinados bancos.

Como evitar clonagem de cartões em compras online — Guia completo para proteger seu cartão em compras digitais

Tecnologias de Segurança que Ajudam a Evitar a Clonagem de Cartões em Compras Online

Além das boas práticas de comportamento, a tecnologia tem sido uma grande aliada para proteger suas compras na internet. Vamos conhecer as principais inovações:

1. Cartão com Tecnologia EMV (Chip)

O chip EMV (Europay, Mastercard e Visa) substituiu as antigas tarjas magnéticas:

Ele gera um código único para cada transação.
Mesmo que um golpista capture os dados da transação, eles não podem ser reutilizados.

Dica:
Nunca utilize cartões apenas com tarja magnética para compras online ou físicas.

2. Cartão Virtual

Já falamos da importância do cartão virtual, mas vale reforçar:

Pode ser gerado para uso único ou múltiplos usos.
Expira rapidamente, reduzindo o risco de clonagem.
Ideal para compras em sites menos conhecidos ou para assinaturas online.

Bancos como Nubank, Inter, C6 Bank, Bradesco, Itaú e Santander já oferecem essa solução gratuitamente.

3. Token de Autenticação

Alguns bancos e empresas de cartão exigem que você:

Confirme compras online por meio de um código temporário (token).
Utilize um app de autenticação como Google Authenticator ou Microsoft Authenticator.

Isso adiciona uma camada extra de segurança além dos dados do cartão.

4. Notificações em Tempo Real

Ao ativar notificações no seu aplicativo bancário:

Você é informado imediatamente sobre qualquer transação no seu cartão.
Caso algo estranho aconteça, pode agir rápido para bloquear o cartão.

5. Biometria em Aplicativos Financeiros

Muitos apps de bancos e fintechs já utilizam biometria (impressão digital ou reconhecimento facial) para autorizar:

Compras.
Transferências.
Emissão de cartões virtuais.

Isso dificulta ainda mais o trabalho dos golpistas.

Principais Golpes Envolvendo Cartões em Compras Online

Para se proteger melhor, é importante conhecer os métodos que os criminosos mais utilizam:

1. Falsos Sites de Leilão

Ofertas irresistíveis de eletrônicos, carros ou imóveis a preços muito abaixo do mercado.

Sites falsificados que imitam plataformas sérias.
O objetivo é capturar seus dados financeiros ou roubar seu dinheiro sem entregar o produto.

Como se proteger:

Desconfie de preços muito baixos.
Verifique o CNPJ da empresa.
Busque avaliações em sites de reclamações.

2. Aplicativos Falsos de Banco

Apps maliciosos que simulam ser de bancos ou operadoras de cartão de crédito:

Ao fazer login no app falso, você entrega seus dados para golpistas.
Eles então utilizam as informações para clonar seu cartão e roubar sua conta.

Como se proteger:

Baixe apps somente das lojas oficiais (Google Play Store ou Apple App Store).
Verifique desenvolvedor, número de downloads e avaliações.

3. Links de Ofertas Enviados por SMS ou WhatsApp

Mensagens com promoções incríveis pedindo que você clique em um link:

Esses links levam a páginas falsas para roubar seus dados.
Às vezes, instalam malwares no seu celular.

Como se proteger:

Nunca clique em links suspeitos.
Acesse diretamente o site oficial digitando o endereço no navegador.

4. Golpes de “Pagamento Incompleto”

Após uma compra legítima, criminosos entram em contato:

Alegam que o pagamento não foi concluído.
Pedem que você forneça os dados novamente para “finalizar” a compra.

Como se proteger:

Entre em contato diretamente com a loja oficial para confirmar qualquer problema.
Não forneça dados por telefone, SMS ou redes sociais.

Como Escolher um Site Seguro para Fazer Compras Online

Saber identificar se um site é seguro é essencial para evitar a clonagem do seu cartão. Veja as principais dicas para reconhecer uma loja virtual confiável:

1. Verifique a Presença do Certificado SSL (HTTPS)

Sempre confira se a URL do site começa com https:// e se há um cadeado ao lado do endereço.
Sites sem SSL deixam suas informações vulneráveis durante a transmissão de dados.

Importante:
O cadeado sozinho não garante que o site é confiável, mas sua ausência é um forte indicativo de perigo.

2. Pesquise Sobre a Reputação da Loja

Antes de finalizar a compra:

Pesquise o nome da loja no Reclame Aqui, nas avaliações do Google e em fóruns de consumidores.
Veja se existem reclamações graves não resolvidas.

3. Leia a Política de Privacidade e Termos de Uso

Empresas sérias disponibilizam:

Política de privacidade clara sobre como os dados são coletados e utilizados.
Termos e condições transparentes de venda, entrega e cancelamento.

Se o site não apresentar essas informações, pense duas vezes antes de comprar.

4. Evite Compras por Banners e Anúncios Aleatórios

Ao visualizar anúncios em redes sociais ou sites desconhecidos:

Prefira acessar diretamente o site oficial da loja digitando o endereço no navegador.
Nunca clique diretamente em banners que parecem sensacionalistas ou muito apelativos.

Como Configurar Suas Ferramentas Para Mais Segurança nas Compras

Além de atenção durante a navegação, é possível configurar seus próprios dispositivos para aumentar a proteção:

1. Ative o Gerenciador de Senhas

Utilizar gerenciadores de senhas confiáveis ajuda a:

Detectar sites falsos, pois o gerenciador não preencherá seus dados automaticamente em sites não reconhecidos.
Manter senhas seguras e diferentes para cada site.

Exemplos de gerenciadores confiáveis:

1Password
LastPass
Bitwarden
NordPass

2. Utilize Extensões Antiphishing no Navegador

Existem extensões para navegadores como Chrome, Firefox e Edge que:

Analisam sites em tempo real.
Bloqueiam automaticamente páginas suspeitas de phishing.

Exemplos:

Netcraft Anti-Phishing
Avast Online Security
Malwarebytes Browser Guard

3. Ative Alertas e Autenticação de Biometria nos Apps Bancários

Dentro dos apps de banco:

Ative alertas para cada movimentação no cartão.
Exija biometria para autorizar transações online.

Esses pequenos passos reduzem drasticamente os riscos.

Por Que Muitos Golpistas Preferem Atacar Compradores Online

O comércio eletrônico é extremamente atraente para criminosos porque:

Volume alto de compras: Mais oportunidades para tentar fraudes discretas.
Urgência e impulso: Muitos consumidores compram por impulso e não conferem a segurança do site.
Dificuldade de rastreamento: Criminosos utilizam intermediários, como redes privadas e métodos de pagamento falsos, para ocultar a origem das fraudes.
Inexperiência: Muitas vítimas são novos usuários de compras online, especialmente após o crescimento do e-commerce.

Por isso: Informação e precaução são suas maiores armas.

O Que Fazer Para Recuperar o Dinheiro em Caso de Fraude?

Se, mesmo tomando cuidados, seu cartão for clonado e o prejuízo ocorrer, saiba que existem maneiras de tentar recuperar o valor:

1. Solicitar o Estorno Imediatamente

Ao identificar a compra fraudulenta:

Contate seu banco ou a administradora do cartão.
Solicite o bloqueio imediato da transação.
Registre a contestação formal do valor.

Muitos bancos oferecem programas de proteção contra fraudes que garantem o estorno em até 30 dias.

2. Registrar Reclamação nos Órgãos de Defesa do Consumidor

Se o banco se recusar a resolver o problema:

Registre reclamação no Procon do seu estado.
Utilize a plataforma Consumidor.gov.br para negociar online.

3. Acionar o Juizado Especial Cível

Se o problema persistir e envolver prejuízo significativo:

Você pode processar o banco ou administradora de cartão no Juizado Especial Cível (Pequenas Causas).
Não é necessário advogado para causas de até 20 salários mínimos.

Como Proteger Seu Cartão Durante Compras em Aplicativos de Celular

Com a popularização do comércio via smartphone, é essencial adotar medidas extras de segurança ao comprar em apps:

1. Baixe Apps Oficiais

Sempre:

Baixe apps apenas pelas lojas oficiais: Google Play (Android) ou App Store (iOS).
Evite APKs de fontes desconhecidas, pois podem conter malwares.

Antes de instalar, confira:

Nome do desenvolvedor.
Quantidade de downloads.
Avaliações e comentários de outros usuários.

2. Ative Biometria Para Acesso ao Aplicativo

Para apps bancários e de e-commerce:

Ative a exigência de reconhecimento facial ou impressão digital.
Isso impede que terceiros acessem suas informações mesmo que peguem seu celular desbloqueado.

3. Nunca Salve Cartões em Apps Inseguros

Muitos aplicativos de compras oferecem a opção de salvar seu cartão para compras futuras.

Evite em apps pouco conhecidos ou de lojas menores.
Prefira digitar os dados a cada compra ou usar um cartão virtual temporário.

4. Atualize Sempre o Aplicativo

As atualizações corrigem falhas de segurança que podem ser exploradas por hackers.

Deixe o celular configurado para atualizar automaticamente apps sensíveis.

O Papel dos Bancos e Operadoras na Prevenção da Clonagem de Cartões

As instituições financeiras também investem pesadamente em sistemas antifraude para proteger seus clientes. Veja algumas ações:

1. Monitoramento de Transações em Tempo Real

Algoritmos analisam seu comportamento de compra.
Se detectar algo fora do padrão (como compras em outro país), o banco bloqueia automaticamente a operação e entra em contato.

2. Emissão Rápida de Cartões Virtuais

Em caso de suspeita de fraude, muitos bancos permitem o cancelamento do cartão físico e emissão imediata de um novo cartão virtual para uso emergencial.

3. Aplicação de Machine Learning

Inteligência artificial é usada para prever fraudes analisando padrões complexos.
Sistemas aprendem continuamente novos tipos de tentativas de clonagem e evoluem para bloqueá-las antes que causem danos.

Diferenças Entre Clonagem de Cartão e Roubo de Dados

Embora ambos envolvam riscos à sua segurança financeira, é importante entender a diferença:

Aspecto	Clonagem de Cartão	Roubo de Dados
Definição	Copiar as informações do cartão para uso indevido.	Captura de dados pessoais, como CPF, senhas e e-mails.
Objetivo	Realizar compras ou saques fraudulentos.	Usar informações para aplicar vários tipos de golpes.
Forma mais comum	Máquinas adulteradas, phishing, compras em sites falsos.	Vazamentos de bancos de dados, phishing, engenharia social.

Conclusão:

A clonagem geralmente gera impactos financeiros imediatos.
O roubo de dados pode gerar fraudes mais elaboradas no futuro (ex: abertura de contas em seu nome).

Como Denunciar Fraudes e Clonagem de Cartões

Caso seja vítima ou identifique tentativa de golpe, saiba como agir:

1. Denunciar ao Banco

Informe o mais rápido possível para bloquear o cartão.
Conteste transações que você não reconhece.

2. Registrar Boletim de Ocorrência

Compareça a uma delegacia de polícia ou registre online (em estados que oferecem esse serviço).
O BO serve como documento oficial para futuras disputas.

3. Notificar a Plataforma de Compras

Se a fraude aconteceu em marketplaces (ex: Mercado Livre, Amazon, Shopee):

Notifique imediatamente a plataforma.
Eles podem rastrear o vendedor fraudulento e cancelar suas atividades.

4. Denunciar aos Órgãos Oficiais

Você também pode denunciar golpes digitais a entidades como:

Procon.
Consumidor.gov.br.
Delegacias de Crimes Cibernéticos do seu estado.
SaferNet Brasil para crimes digitais.

Checklist Final: Como Fazer Compras Online Sem Riscos de Clonagem

Antes de finalizar uma compra, verifique se você:

✅ Está em um site seguro (HTTPS)?
✅ Pesquisou a reputação da loja?
✅ Está usando cartão virtual?
✅ Está em rede Wi-Fi segura (de preferência privada)?
✅ Não salvou o cartão em sites ou apps desconhecidos?
✅ Ativou autenticação de dois fatores (2FA) no app bancário?
✅ Conferiu os dados do vendedor ou da loja?
✅ Recebe notificações em tempo real das transações?
✅ Tem antivírus atualizado no seu dispositivo?

Se a resposta for “sim” para todos, suas compras online estão muito mais seguras!

Como a Educação Financeira Pode Ajudar a Evitar Fraudes e Clonagem de Cartões

Além de adotar medidas práticas de segurança, investir em educação financeira é um dos fatores mais importantes para se proteger contra golpes online.

1. Consciência Sobre Riscos

A educação financeira ensina:

Identificar promoções suspeitas.
Reconhecer e-mails e SMS fraudulentos.
Avaliar se a loja ou vendedor é confiável antes de fornecer dados financeiros.

Pessoas com maior conhecimento sobre finanças são menos impulsivas e mais criteriosas em suas compras.

2. Planejamento e Controle de Gastos

O planejamento financeiro ajuda a:

Evitar compras impulsivas em sites desconhecidos.
Diminuir a exposição de cartões em transações desnecessárias.
Definir limites de gasto que dificultam fraudes de grandes valores.

3. Monitoramento Contínuo

Pessoas educadas financeiramente:

Monitoram seus extratos bancários com regularidade.
Detectam movimentações suspeitas rapidamente.
Sabem quais são seus direitos e como contestar cobranças indevidas.

4. Evitar Armadilhas de Crédito Fácil

Golpistas muitas vezes se aproveitam de pessoas endividadas ou despreparadas financeiramente, oferecendo:

Empréstimos falsos.
Cartões de crédito “sem consulta ao SPC/Serasa”.
Compras parceladas em lojas fraudulentas.

Conhecendo os riscos, é mais fácil identificar esses golpes.

Dicas Extras Para Proteger Seus Cartões Online

Pequenas atitudes no dia a dia podem fazer muita diferença para manter seus cartões seguros:

Nunca envie fotos do seu cartão por e-mail ou WhatsApp.
Em sites de compras, prefira usar carteiras digitais (como PayPal ou Google Pay).
Desative NFC (pagamento por aproximação) no celular quando não estiver usando.
Crie senhas de uso único para sites de assinatura ou recorrência.
Atualize seus dados de contato nos bancos para receber avisos de movimentações.
Leia regularmente notícias sobre novos golpes e métodos de fraude.

Legislação Brasileira e Proteção Contra Fraudes de Cartão

A legislação brasileira oferece proteção para vítimas de fraudes financeiras. Conheça seus direitos:

1. Código de Defesa do Consumidor (CDC)

Bancos e operadoras de cartão têm a responsabilidade de oferecer segurança adequada aos clientes.
Em caso de fraude, a instituição deve devolver os valores indevidamente cobrados, salvo prova de culpa do consumidor.

2. Lei do Sigilo Bancário (Lei Complementar 105/2001)

As instituições financeiras devem garantir sigilo absoluto sobre dados bancários.
Vazamento de dados por falha do banco gera responsabilidade indenizatória.

3. LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados)

Estabelece normas rígidas para o tratamento de dados pessoais.
Empresas que não protegem adequadamente seus sistemas podem ser multadas.

Tecnologias do Futuro Para Evitar Clonagem de Cartões

A tecnologia continua evoluindo para tornar compras online ainda mais seguras. Veja o que vem pela frente:

1. Cartões Biométricos

Cartões com leitor de impressão digital embutido:

Confirmam a identidade do usuário na hora da compra.
Tornam praticamente impossível o uso indevido, mesmo se o cartão for roubado.

2. Blockchain no Setor Financeiro

Plataformas de pagamento estão começando a usar blockchain para registrar transações:

Cada operação é validada de forma descentralizada.
Aumenta a transparência e dificulta fraudes.

3. Inteligência Artificial em Sistemas Antifraude

Sistemas antifraude baseados em IA:

Aprendem o comportamento de compra do usuário.
Bloqueiam automaticamente transações suspeitas antes que causem prejuízo.

Essas tecnologias, em breve, estarão cada vez mais presentes no seu cotidiano financeiro.

Conclusão Final

Evitar a clonagem de cartões em compras online exige atenção, conhecimento e adoção de boas práticas de segurança digital.
Desde verificar a reputação do site, utilizar cartões virtuais, adotar a autenticação de dois fatores, até monitorar suas transações frequentemente — cada atitude reduz consideravelmente o risco de fraudes.

Com a tecnologia evoluindo, novas ferramentas de proteção como biometria, blockchain e inteligência artificial surgem para reforçar a segurança. No entanto, a melhor defesa continua sendo a informação e a prudência ao navegar e comprar na internet.

Mantenha-se sempre atualizado sobre novos tipos de golpes e, principalmente, desenvolva hábitos de segurança em todas as suas compras online!

Aprofunde seus conhecimentos em segurança conferindo também nosso artigo sobre como proteger seus dados pessoais na internet.

Para orientações oficiais sobre fraudes financeiras, acesse o portal da Febraban com dicas de segurança nas transações bancárias.