Qual Conta Rende Mais em 2025? Comparativo Completo Entre Bancos, Fintechs e Contas Remuneradas

Introdução

Com tantas opções de contas digitais, bancos tradicionais, carteiras digitais e contas remuneradas disponíveis atualmente, uma dúvida comum entre os brasileiros é: qual conta rende mais? Afinal, deixar o dinheiro parado em uma conta que oferece rendimento automático pode ser uma forma prática e segura de fazer o dinheiro “trabalhar” sem esforço.

A boa notícia é que, com as mudanças regulatórias e a transformação digital no setor financeiro, hoje é possível encontrar contas que rendem mais do que a poupança, com liquidez diária e sem a necessidade de aplicar em fundos ou CDBs específicos. No entanto, é preciso saber comparar bem as opções disponíveis, pois nem todas oferecem o mesmo percentual do CDI, nem as mesmas condições de isenção de tarifas, impostos e acessibilidade.

Neste guia completo, você vai descobrir:

• O que significa “conta que rende”
• Como funciona o rendimento atrelado ao CDI
• Diferenças entre contas de pagamento, contas digitais e poupança
• Comparativo entre os principais bancos e fintechs que oferecem rendimento automático
• Qual conta rende mais em 2025, com base em dados atualizados
• E o mais importante: qual rende mais na prática, considerando impostos e facilidade de uso

Se você está buscando uma conta para guardar seu dinheiro e vê-lo render com segurança, este conteúdo é para você.

O que é uma conta que rende?

Uma conta que rende é uma conta bancária ou de pagamento que oferece rendimento automático sobre o saldo disponível. Ou seja: o dinheiro que fica parado nela passa a gerar um retorno financeiro — normalmente atrelado a um índice chamado CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

Na prática:

• Você deposita R$ 1.000 na conta
• Sem fazer nada, no dia seguinte, esse valor já começa a render um pequeno percentual
• Esse rendimento é proporcional ao CDI e pode variar de acordo com a instituição

Exemplo realista:
Se uma conta oferece 100% do CDI, e o CDI atual é 13,65% ao ano, o rendimento diário é de aproximadamente 0,0367%. Isso significa que seus R$ 1.000 rendem cerca de R$ 0,37 por dia útil, antes de impostos.

Conta que rende x Poupança: qual rende mais?

A poupança é o investimento mais tradicional dos brasileiros, mas rende menos que quase todas as contas remuneradas de fintechs. A regra atual da poupança é:

• Quando a Selic > 8,5% ao ano → poupança rende 0,5% ao mês + TR
• Quando a Selic ≤ 8,5% → rendimento de 70% da Selic + TR

Com a Selic em 2025 acima de 10%, a poupança tem um rendimento anual de cerca de 6,17% a 6,20% ao ano, muito abaixo do CDI.

Comparando com contas que pagam 100% do CDI:

Conclusão: mesmo com o desconto do Imposto de Renda, as contas que rendem 100% do CDI ou mais são quase o dobro mais rentáveis que a poupança.

Como saber se a conta rende automaticamente?

Existem 3 formas de contas que oferecem rendimento:

1. ✅ Rendimento automático sobre o saldo da conta
   Ex: Nubank, PagBank, Mercado Pago (com condições)
2. ❌ Rendimento só em aplicações específicas (CDB, fundos)
   Ex: PicPay, Inter, C6 Bank – exigem aplicar manualmente para render mais
3. ⚠️ Sem rendimento algum
   Ex: contas de pagamento comuns ou bancos tradicionais sem função de investimento ativa

Cuidado: taxa de rendimento ≠ rendimento real

Algumas contas prometem “CDI de 110%”, mas exigem:

• Valor mínimo aplicado (ex: R$ 5.000)
• Investimento travado por X dias
• Exclusividade em um tipo de aplicação
• Vínculo com serviços pagos (assinatura, conta PJ etc.)

Na prática, a melhor conta que rende mais é aquela que:

• Rende automaticamente
• Tem liquidez diária
• Não exige valor mínimo alto
• Não trava o resgate

Resumo até aqui:

• A poupança rende pouco e não é mais a melhor opção
• Contas com rendimento automático de 100% do CDI ou mais oferecem retorno muito superior
• O ideal é escolher contas com liquidez diária, rendimento sem burocracia e taxa real próxima ou superior ao CDI
• O Imposto de Renda reduz um pouco o ganho, mas ainda assim a conta continua vantajosa

Introdução

Com tantas opções de contas digitais, bancos tradicionais, carteiras digitais e contas remuneradas disponíveis atualmente, uma dúvida comum entre os brasileiros é: qual conta rende mais? Afinal, deixar o dinheiro parado em uma conta que oferece rendimento automático pode ser uma forma prática e segura de fazer o dinheiro “trabalhar” sem esforço.

A boa notícia é que, com as mudanças regulatórias e a transformação digital no setor financeiro, hoje é possível encontrar contas que rendem mais do que a poupança, com liquidez diária e sem a necessidade de aplicar em fundos ou CDBs específicos. No entanto, é preciso saber comparar bem as opções disponíveis, pois nem todas oferecem o mesmo percentual do CDI, nem as mesmas condições de isenção de tarifas, impostos e acessibilidade.

Neste guia completo, você vai descobrir:

• O que significa “conta que rende”
• Como funciona o rendimento atrelado ao CDI
• Diferenças entre contas de pagamento, contas digitais e poupança
• Comparativo entre os principais bancos e fintechs que oferecem rendimento automático
• Qual conta rende mais em 2025, com base em dados atualizados
• E o mais importante: qual rende mais na prática, considerando impostos e facilidade de uso

Se você está buscando uma conta para guardar seu dinheiro e vê-lo render com segurança, este conteúdo é para você.

O que é uma conta que rende?

Uma conta que rende é uma conta bancária ou de pagamento que oferece rendimento automático sobre o saldo disponível. Ou seja: o dinheiro que fica parado nela passa a gerar um retorno financeiro — normalmente atrelado a um índice chamado CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

Na prática:

• Você deposita R$ 1.000 na conta
• Sem fazer nada, no dia seguinte, esse valor já começa a render um pequeno percentual
• Esse rendimento é proporcional ao CDI e pode variar de acordo com a instituição

Exemplo realista:
Se uma conta oferece 100% do CDI, e o CDI atual é 13,65% ao ano, o rendimento diário é de aproximadamente 0,0367%. Isso significa que seus R$ 1.000 rendem cerca de R$ 0,37 por dia útil, antes de impostos.

Conta que rende x Poupança: qual rende mais?

A poupança é o investimento mais tradicional dos brasileiros, mas rende menos que quase todas as contas remuneradas de fintechs. A regra atual da poupança é:

• Quando a Selic > 8,5% ao ano → poupança rende 0,5% ao mês + TR
• Quando a Selic ≤ 8,5% → rendimento de 70% da Selic + TR

Com a Selic em 2025 acima de 10%, a poupança tem um rendimento anual de cerca de 6,17% a 6,20% ao ano, muito abaixo do CDI.

Comparando com contas que pagam 100% do CDI:

Conclusão: mesmo com o desconto do Imposto de Renda, as contas que rendem 100% do CDI ou mais são quase o dobro mais rentáveis que a poupança.

Como saber se a conta rende automaticamente?

Existem 3 formas de contas que oferecem rendimento:

1. ✅ Rendimento automático sobre o saldo da conta
   Ex: Nubank, PagBank, Mercado Pago (com condições)
2. ❌ Rendimento só em aplicações específicas (CDB, fundos)
   Ex: PicPay, Inter, C6 Bank – exigem aplicar manualmente para render mais
3. ⚠️ Sem rendimento algum
   Ex: contas de pagamento comuns ou bancos tradicionais sem função de investimento ativa

Cuidado: taxa de rendimento ≠ rendimento real

Algumas contas prometem “CDI de 110%”, mas exigem:

• Valor mínimo aplicado (ex: R$ 5.000)
• Investimento travado por X dias
• Exclusividade em um tipo de aplicação
• Vínculo com serviços pagos (assinatura, conta PJ etc.)

Na prática, a melhor conta que rende mais é aquela que:

• Rende automaticamente
• Tem liquidez diária
• Não exige valor mínimo alto
• Não trava o resgate

Como tirar o melhor proveito de uma conta que rende: estratégias práticas

Saber qual conta rende mais é o primeiro passo. Mas o mais importante é saber como usar esse tipo de conta com inteligência, evitando erros comuns que fazem muita gente perder rendimento sem perceber. Neste bloco, você vai aprender:

• Como manter o saldo rendendo continuamente
• Quando vale a pena sacar ou deixar o valor parado
• Como usar mais de uma conta a seu favor
• E como evitar cair em armadilhas de marketing financeiro

💡 1. Não movimente o saldo com frequência desnecessária

Contas que rendem sobre o saldo geralmente usam o modelo de liquidez diária, mas com alguns detalhes importantes:

• Algumas fintechs exigem que o dinheiro fique parado por pelo menos 30 dias para render automaticamente (ex: Nubank)
• Toda vez que você movimenta, o contador zera ou o saldo é retirado do “ambiente remunerado”
• Isso significa que mesmo com 100% do CDI prometido, você só verá esse rendimento se deixar o dinheiro parado por tempo suficiente

Dica prática: tenha uma conta separada só para guardar e render, e outra para movimentar.

📲 2. Crie o hábito de deixar “dinheiro parado inteligente”

Em vez de deixar todo o saldo na conta principal (usada para pagar contas, receber Pix, fazer compras), crie o hábito de transferir automaticamente valores fixos para sua conta de rendimento.

Exemplo prático:

• Toda vez que receber seu salário ou pagamento de cliente, transfira 10% para a conta remunerada
• Se tiver um valor extra (freelancer, bônus, reembolso), envie tudo ou parte para a conta de rendimento
• Deixe lá e resgate só se necessário — esse dinheiro será sua reserva de liquidez imediata

Mesmo pequenos valores rendem. Com o tempo, o acúmulo faz diferença.

📊 3. Use simuladores para ver quanto está ganhando

Muitas fintechs não mostram diretamente quanto você está ganhando em tempo real. Para isso, use ferramentas externas como:

• Calculadora do CDI no site Yubb
• Simuladores como os do BTG Pactual ou Rico
• Planilhas pessoais de rendimento (com fórmulas baseadas no CDI atual)

Essa prática ajuda a entender o impacto real de deixar o dinheiro parado. Às vezes, vale mais deixar R$ 500 por 20 dias numa conta que rende do que aplicá-los por 90 dias em algo que exige carência.

🧾 4. Evite contas que exigem múltiplas ações para ativar rendimento

Um erro comum é deixar o dinheiro “parado errado”: dentro de uma conta que até oferece rendimento, mas só quando você:

• Transfere para um saldo específico
• Ativa uma função escondida no app
• Faz parte de um plano pago ou promocional

Exemplo: no PicPay, o saldo comum não rende; só após aplicar em CDBs específicos.

Em vez disso, prefira contas que rendem automaticamente, sem precisar de ações extras, como Mercado Pago, Will Bank ou Banco Original.

⚠️ 5. Atenção às taxas ocultas e tarifas não declaradas

Mesmo que a conta prometa “rendimento automático”, verifique se:

• Há taxa de manutenção mensal
• Existe limite de transferências Pix gratuitas
• O saque em caixas eletrônicos é cobrado
• Há exigência de uso mínimo do cartão (em contas com cashback)

Esses custos podem reduzir ou anular os ganhos do rendimento. Às vezes, uma conta com 105% do CDI e várias cobranças rende menos na prática do que uma com 100% do CDI e zero tarifas.

Dúvidas frequentes sobre contas que rendem

1. Todas as contas digitais rendem automaticamente?

Não. Apenas algumas contam com essa função. É preciso verificar nas condições de uso da fintech ou no app. Algumas oferecem, outras só por meio de investimentos manuais.

2. Conta remunerada é um investimento?

Tecnicamente, não. O dinheiro continua disponível, sem carência ou aplicação formal. Por isso, é ideal para reserva de emergência ou para quem deseja rendimento com liquidez total.

3. Contas que rendem são seguras?

Sim, desde que a fintech esteja registrada no Banco Central. Seu dinheiro fica separado do patrimônio da empresa (regra de contas de pagamento), o que dá segurança em caso de falência ou instabilidade.

4. Dá para viver só com o rendimento da conta?

Na maioria dos casos, não. O rendimento é real, mas pequeno — ideal para preservar valor e ter um ganho extra, não como fonte de renda principal.

5. Posso ter várias contas rendendo ao mesmo tempo?

Sim! Muitos usuários mantêm saldos em mais de uma fintech para aproveitar promoções, dividir objetivos ou simplesmente testar. Desde que o controle seja bem feito, é uma estratégia válida.

Conclusão: afinal, qual conta rende mais em 2025?

A resposta direta é: depende do seu perfil e do seu uso.

Se você procura rendimento automático, sem burocracia, com liquidez diária e sem tarifas, as contas que mais rendem na prática são:

• Mercado Pago
• Will Bank
• Banco Original
• PagBank (Rendeira, com ativação manual)
• Nubank (com saldo parado por 30 dias ou na função “Guardar”)

Já se você deseja rentabilidade ainda maior, talvez precise considerar CDBs, fundos e outros produtos de investimento — mas aí entra outra lógica, com risco, carência e aplicação ativa.

O importante é saber que contas simples e gratuitas hoje já oferecem um rendimento seguro, superior à poupança, com liquidez e praticidade. E isso já faz uma enorme diferença para quem quer começar a organizar suas finanças com mais inteligência.

✅ Checklist prático: como escolher a melhor conta que rende

🔎 Verifique se o rendimento é automático (sem necessidade de aplicar)
📈 Prefira contas com 100% ou mais do CDI
📆 Confira se há carência (ex: 30 dias sem movimentação para render)
💸 Fuja de contas com tarifas mensais, taxas escondidas ou exigência de valor mínimo
📲 Avalie a usabilidade do app e o suporte da fintech
🔒 Priorize instituições autorizadas pelo Banco Central
📤 Use simuladores para acompanhar seu rendimento real
📊 Separe uma conta só para guardar e deixar o saldo render
📥 Evite sacar constantemente — a disciplina gera resultado

Cenários reais: quanto rende o dinheiro parado em cada conta em 30, 90 e 180 dias?

Agora que você já conhece as contas que mais rendem em 2025, é hora de colocar esses números na prática. Vamos simular cenários reais de rendimento bruto e líquido em diferentes prazos para quem deixa o dinheiro parado em contas com rendimento automático.

🔍 Parâmetros da simulação:

• CDI anual estimado: 13,65%
• Valor inicial: R$ 1.000
• Cenários: 30, 90 e 180 dias
• IR regressivo: 22,5% até 180 dias
• Cálculo diário útil (252 dias/ano)

📆 Cenário 1: R$ 1.000 parado por 30 dias úteis

✅ Conta com 100% do CDI:

• Rendimento bruto: R$ 13,89
• IR (22,5%): R$ 3,13
• Rendimento líquido: R$ 10,76

✅ Conta com 110% do CDI:

• Rendimento bruto: R$ 15,27
• IR: R$ 3,43
• Rendimento líquido: R$ 11,84

✅ Poupança:

• Rendimento (0,5% ao mês): R$ 5,00
• Isento de IR

Resultado: em apenas 30 dias, contas que rendem CDI já entregam o dobro ou mais em relação à poupança, mesmo com o desconto do Imposto de Renda.

📆 Cenário 2: R$ 1.000 parado por 90 dias úteis

✅ Conta com 100% do CDI:

• Rendimento bruto: R$ 41,70
• IR: R$ 9,38
• Rendimento líquido: R$ 32,32

✅ Conta com 110% do CDI:

• Rendimento bruto: R$ 45,87
• IR: R$ 10,32
• Rendimento líquido: R$ 35,55

✅ Poupança:

• Rendimento (3x 0,5%): R$ 15,00

Resultado: o rendimento da conta que paga 110% do CDI mais que dobra o da poupança, mesmo em apenas 3 meses.

📆 Cenário 3: R$ 1.000 parado por 180 dias úteis

✅ Conta com 100% do CDI:

• Rendimento bruto: R$ 83,40
• IR: R$ 18,76
• Rendimento líquido: R$ 64,64

✅ Conta com 110% do CDI:

• Rendimento bruto: R$ 91,74
• IR: R$ 20,14
• Rendimento líquido: R$ 71,60

✅ Poupança:

• Rendimento (6x 0,5%): R$ 30,00

Resultado: no prazo de 6 meses, deixar o dinheiro na poupança representa perda de oportunidade real de ganho — as contas que rendem 100% ou 110% do CDI rendem mais que o dobro.

Como planejar objetivos de curto prazo com contas que rendem

Contas com rendimento automático não substituem investimentos de longo prazo, mas são perfeitas para metas de curto e médio prazo, como:

• Reserva de emergência
• Compra de um novo celular
• Manutenção do carro
• Reforma pequena
• Capital de giro pessoal ou para MEI

🧠 Estratégia:

1. Defina metas com prazos entre 30 e 180 dias
2. Deixe o valor parado numa conta que renda a partir do 1º dia
3. Evite sacar antes do tempo: disciplina é o que maximiza o rendimento
4. Use ferramentas de acompanhamento para ver a evolução do saldo

Diferença entre contas que rendem e investimentos com liquidez

É comum confundir conta que rende com CDBs de liquidez diária. Mas há diferenças:

Resumo: se você quer praticidade, a conta que rende é mais direta. Se quiser turbinar os ganhos e aplicar valores maiores, vale ir para CDBs com liquidez, desde que entenda os riscos e a dinâmica do resgate.

🔗 Saiba mais no site oficial do Banco Central

Se você quer entender como o rendimento funciona, quais fintechs estão autorizadas a operar no Brasil e como funcionam as contas de pagamento e contas digitais, vale visitar a página oficial do Banco Central do Brasil:

👉 https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/fintechs

Lá, você encontra listas atualizadas de instituições financeiras confiáveis, regulamentações e dicas para o uso seguro dos serviços bancários digitais.

Erros comuns ao escolher uma conta que rende (e como evitar prejuízos)

Mesmo com tantas opções vantajosas no mercado, muita gente ainda perde dinheiro ou rende menos do que poderia, simplesmente por não entender como essas contas funcionam ou por cair em estratégias de marketing confusas. Veja os erros mais comuns ao escolher uma conta que rende — e como você pode evitá-los facilmente:

❌ 1. Achar que o dinheiro vai render mesmo movimentando todos os dias

Se você transfere, saca, paga Pix ou boleto com frequência do mesmo saldo onde espera rendimento, é provável que não esteja rendendo quase nada. Contas como a do Nubank, por exemplo, exigem que o valor fique parado por 30 dias para começar a render automaticamente.

Como evitar:
→ Tenha uma conta separada só para guardar.
→ Transfira valores para ela e deixe lá parado.
→ Use outra conta para as movimentações diárias.

❌ 2. Esquecer de ativar a função de rendimento

Algumas fintechs não rendem automaticamente. Você precisa:

• Transferir o dinheiro para uma área chamada “guardar”, “rendeira”, “reserva” etc.
• Confirmar a operação como se fosse um investimento
• Em alguns casos, aguardar 1 dia útil para começar a render

Se você deixar o dinheiro no saldo principal achando que está rendendo, pode acabar frustrado.

Como evitar:
→ Verifique se sua conta exige ação manual para ativar o rendimento.
→ Leia os detalhes no app ou site oficial da instituição.
→ Ative notificações de rendimento e saldo para acompanhar.

❌ 3. Escolher pela promessa e não pelo uso real

Algumas empresas destacam rendimentos de 105%, 110% ou até 120% do CDI, mas isso está vinculado a:

• Aplicações com carência de 6 a 12 meses
• CDBs com valor mínimo de R$ 5.000 ou mais
• Investimentos com regras específicas e taxas ocultas

Ou seja: o número parece alto, mas não se aplica ao saldo parado na conta. Na prática, se você não aplicar nada, o rendimento é zero.

Como evitar:
→ Desconfie de promessas fáceis com números altos demais.
→ Procure contas que rendem automaticamente sobre o saldo disponível, sem necessidade de aplicar nada.

❌ 4. Não considerar o IR na hora de comparar com a poupança

A poupança rende menos, mas é isenta de imposto de renda. Já contas que rendem CDI têm IR de até 22,5%, dependendo do prazo. Ainda assim, as contas com CDI geralmente compensam, mas só se você deixar o dinheiro por tempo suficiente.

Como evitar:
→ Use simuladores que já mostram o rendimento líquido.
→ Para prazos curtos (30 dias), a diferença para a poupança é menor — mas para prazos médios, as contas com CDI vencem com folga.

✅ Dica final: acompanhe a rentabilidade mês a mês

Por mais automático que seja o processo, você só verá resultado se monitorar o crescimento do seu saldo. Use planilhas, notificações de rendimento e gráficos internos do app para:

• Comparar meses
• Saber quando compensa sacar ou não
• Evitar surpresas com IR no resgate

Se você quer ir além do rendimento automático e entender como usar ferramentas digitais para manter suas finanças organizadas, vale a pena conferir também nosso conteúdo completo sobre como manter o nome limpo usando ferramentas digitais. Lá você vai encontrar dicas práticas de controle financeiro, apps gratuitos e estratégias para evitar dívidas e proteger seu histórico de crédito.